25 лютого 2023 року. Рік тому банківська система України отримала виклик на стійкість та протидію внутрішній паніці. Протягом перших місяців повномасштабної війни народ України здивував світ (і себе) в тому, що у протидії агресору зникли більшість розбіжностей між людьми, в розумінні того, що ворог хоче знищити країну не тільки мілітарно, а й економічно, тому буде бити, де слабо: банківський сектор є дуже чутливий до мінімальних подразників, тому ризик його обвалу був неймовірно високим.
Однак, з перших днів повномасштабного вторгнення росії Національний Банк України (НБУ) задіяв антикризові механізми, розроблені заздалегідь. Паніка у перші тижні щодо неможливості зняття готівки з банкоматів чи купівлі валюти для користування за кордоном швидко згасла, коли вимушені мігранти могли за кордоном користуватись власними гривнями як вільно конвертованою валютою завдяки спільним зусиллям НБУ та центробанкам сусідніх країн, Польща була першою країною, яка вказала цей шлях. Люди повірили в банківську систему, яка теж стала одним із фронтів у боротьбі з ворогом: вклади стабілізувались, ліквідність була збережена.
Шок перших бомбардувань кінця лютого 2022 року спричинив те, що вся нація стала єдиним великим волонтером у допомозі Армії, яка протистояла агресору.
Економічні виклики
Так тривало до травня, коли цивілізований світ повірив у те, що Україна вистоїть і до країни почала надходити економічна та мілітарна допомога. Бізнес почав відновлювати свою активність, банківська система теж не могла стояти осторонь, процес кредитування відновився. При суттєвому переорієнтуванні державних видатків на Збройні Сили, держава при фінансовій підтримці цивілізованого світу також запустила ряд програм підтримки кредитування малого і середнього бізнесу, щоб унеможливити зупинку економіки внаслідок дій країни-терориста. Протягом року війни Україна отримала безпрецедентні 32.1 мільярди доларів міжнародної підтримки у вигляді грантів та кредитів.
З жовтня 2022 року росія почала завдавати терористичні атаки на енергетичну інфраструктуру всієї України, виник ризик потрапляння всієї країни в холод і темряву, але народ швидко зорієнтувався і на вулицях тепер часто можна чути «оркестри генераторів», місцеві громади сформували «пункти незламності» – місця, де можна зігрітись та підзарядити телефони. В рамках проекту POWER BANKING банківська система теж запровадила свої пункти незламності – мережа відділень банків, у яких є Starlink та генератори для безперебійної роботи навіть при тривалих відключеннях електроенергії. Близько 2.2 тисяч відділень долучились до цього проекту.
При падінні ВВП у 2022 році на більш ніж 30% та інфляції у 25% банківська система зберегла прибутковість, хоча цей показник є втричі нижчим за попередній рік, частка непрацюючих кредитів збільшилась з 30% до 38%.
Стійкість банківської системи до операційних і фінансових шоків демонструє, що після перемоги України у війні цей сектор зможе стати локомотивом у відбудові країни та надійним партнером для донорів.
Місце Польщі у відбудові України
З початку повномасштабної війни поляки вразили рівнем підтримки українських мігрантів та сміливими ініціативами уряду щодо військової підтримки. Влітку 2022 року польське експортне кредитне агентство KUKE оголосило про відкриття ліміту довгострокових гарантій для українських проектів на 500 мільйонів злотих. Це дає польським компаніям певну емоційну перевагу у виборі українського партнера серед компаній, які матимуть плани реалізації проектів з іноземними партнерами.
Які це можуть бути проекти? Підтримка українського корпоративного сектору, наприклад, сільського господарства в широкому сенсі (елеватори, техніка з польським паспортом, технології переробки харчових продуктів), відновлювані джерела енергії, муніципальна інфраструктура. З іншого боку, брак знань українських корпорацій щодо їхніх нових експортних каналів і брак довіри до нових неперевірених експортних партнерів можна вирішити за допомогою польських фінансових установ, які могли б запропонувати інструменти фінансування торгівлі від банку інвестиційного рівня. Таким чином Польща має стати воротами українського експорту до ЄС.
Фінансова децентралізація в Україні, яка розпочалась у 2015 році, значно збільшила бюджетні асигнування українських муніципалітетів (середнє збільшення – у 3 рази), що дозволило муніципалітетам почати думати про модернізацію своєї інфраструктури (дороги, транспорт, централізоване теплопостачання, водопостачання, поводження з відходами). Польські компанії мають досвід якісних послуг у цих сферах, для банків виникне величезний ринок нових проектів.
Не можна виключати зростання українського середнього бізнесу, який бажає вийти на IPO, і Варшавська фондова біржа виявилася найпростішим шляхом для досягнення цієї мети. Деякі польські фінансові установи можуть стати їх чудовими поводирями у цьому процесі.
Замість епілогу
Цей рік був роком постійних тривог і бомбувань, та незважаючи на це – державні інституції працюють, бізнес пристосувався до нових обставин, аграрії готуються до весни, комунальники метуть вулиці і висаджують квіти, каравани зі зброєю з-за кордону йдуть до місць бойових дій: з таким народом і з такими західними сусідами Україну нікому не здолати!
Слава Україні!
Володимир Литвин — колишній віцеміністр фінансів України, заступник голови правління Ощадбанку (2014 – лютий 2022), доброволець тероборони Києва.