6 грудня 2024 року. Згідно зі статистикою порталу Opendatabot, за 2024 рік українці оформили 5,9 мільйонів мікрокредитів у 2023 році, а їх загальна сума сягнула 37,11 мільярда гривень. При цьому загальна заборгованість за цими кредитами зросла у 1,7 рази у порівнянні з попереднім роком: із 9,3 млрд грн до 16,02 млрд грн.
Згідно з даними Опендатабот, хоча кількість кредитів майже не змінилася у порівнянні з минулим роком, обсяг виданих позик зріс у 1,3 рази, а сукупна заборгованість за мікрокредитами збільшилася майже вдвічі з початку року.
За рік середня сума мікропозики підвищилася на 28%: з 4 830 гривень (близько 126 доларів) у 2022 році до 6 190 гривень (приблизно 150 доларів) у 2023. Для порівняння, у 2021 році цей показник становив 168 доларів, що свідчить про незначне зниження суми в доларовому еквіваленті.
Щомісяця українці укладали близько 670 тисяч кредитних договорів — приблизно стільки ж, як і минулого року. Однак у 2021 році цей показник становив 1,2 мільйона угод на місяць.
Ще одна відмінність від попередніх років: цього року 90% мікропозик оформлювалися онлайн, причому більшість договорів передбачали термін від 3 місяців до 1 року.
Згідно з дослідженням, присвяченому мікрокредитуванню під час війни, яке проводилося весною 2024 року, близько 13% дорослого населення України активно користуються послугами мікрофінансових організацій.
Так, за даними дослідження, проведеного Асоціацією українських банків, значно зросла частка позичальників, які звертаються за мікрокредитами для покриття повсякденних витрат, чекаючи наступної зарплати. Якщо до 2022 року таких було 42%, то тепер ця цифра досягла 67%.
Після початку повномасштабної війни 13% опитаних вперше звернулися за мікропозикою, тоді як 46% почали робити це частіше. Лише 12% заявили, що стали брати кредити рідше.
Аналізували навіть частоту звернення до МФО: так, 34% українців оформлюють мікрокредити кілька разів на місяць. Ще 13% звертаються за позикою раз на три-п’ять місяців, 7% роблять це раз на пів року, а 5% беруть мікрокредит лише раз на рік або рідше.
Мікрофінансові організації користуються більшим попитом в українців у порівнянні з банками, адже вони цінують оперативність таких організацій та відсутність бюрократичних процедур. Саме ці причини назвали 81% позичальників, коли їх запитали про переваги МФО.
При цьому мікрокредитами послуговуються не лише найбідніші верстви населення, але й ті, хто має дохід вище середнього. Так, згідно з результатами дослідження, 39% клієнтів мікрофінансових організацій мають дохід від 15 до 30 тисяч гривень; 12% заробляють від 30 до 45 тисяч гривень; 6% отримують понад 45 тисяч гривень.
Варто відзначити, що законодавці почали звертати увагу на ринок мікрофінансових послуг відносно недавно: 22 листопада 2023 року Верховна Рада ухвалила закон №9422, який обмежує максимальну денну процентну ставку за споживчими кредитами до 1%.
Закон передбачає поступове зниження ставок: протягом перших 120 днів після набрання чинності максимальна ставка становить 2,5% на день, наступні 120 днів — 1,5%, а з 241-го дня — не більше 1% на день.
До впровадження регулювання денна ставка за мікрокредитами могла сягати 5%, що в річному обчисленні перевищувало 1000%. Середній розмір позики становив 5000 грн із денною ставкою 2,5%, тобто за 14 днів позичальник мав повернути 6750 грн, де 1750 грн — вартість користування кредитом.
Кредитування вразливих верств населення: МФО часто надавали кредити без належної перевірки платоспроможності, що призводило до боргової залежності, особливо серед осіб із залежністю від азартних ігор. Новий закон заборонив надання кредитів особам, включеним до Реєстру осіб, яким обмежено доступ до гральних закладів та участь в азартних іграх.
Крім того, НБУ посилив вимоги до реклами мікрокредитів, зобов’язавши фінансові компанії розкривати повну інформацію про умови кредитування, включаючи реальну річну процентну ставку, комісії та можливі наслідки за несплату.