8 березня 2024 року. Автомобільне страхове законодавство в Україні приведуть у відповідність до норм ЄС. Законопроект готовий до другого читання в парламенті. Головне в документі – збільшення сум страхових виплат і впровадження вільного ціноутворення. Чи готові страхові компанії пред’явити власникам автотранспорту конкретні розцінки? Та що нового у законопроекті про автострахування?
Серед новацій запропонованого документу можна виділити кілька важливих пунктів:
- вільне ціноутворення страхових полісів;
- поступове підвищення сум страхових виплат до рівня країн Євросоюзу;
- гарантійні виплати потерпілим здійснюються за 60 днів (зараз цей процес розтягується на роки);
- більш активне використання “європротоколу” при оформленні ДТП;
- впровадження прямого врегулювання всіх ДТП без потерпілих — це дасть можливість потерпілому звертатися по виплату до свого страховика, навіть якщо винуватець ДТП не оформив поліса ОСЦПВ;
- змінюється порядок розрахунку страхової виплати — без урахування зносу авто;
- страхове покриття за полісом ОСЦПВ пошириться і на пасажирів транспортного засобу, що став винуватцем ДТП;
- термін розгляду заяв про здійснення страхових виплат скорочується з 90 до 60 днів з дня подання.
Ринок обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності у 2023 році не просто оговтався від впливу війни, а продемонстрував якісне зростання. Щоправда, якщо за страховими преміями приріст становив близько 25%, то за кількістю нових договорів динаміка не така вражаюча. Сума виплат за полісами впродовж минулого року зросла на 39% до 3,9 млрд грн. Збільшилась і кількість страхових випадків – на 15,6% до 128 тис.
Як повідомляє страховий агрегатор British Insurance, ціна автоцивілки за минулорічними результатами зросла на 17%. Середня вартість поліса становила 1141 грн. При цьому у прогнозах на нинішній рік закладено зростання вартості поліса майже на 7%. Прогнозована вартість складатиме 1217 грн.
Подорожчання неминуче. Експерти вже звернули увагу на фактори, які впливають на вартість масового страхового продукту. Перш за все – інфляція гривні. Відповідно до даних Держстату, за минулий рік вона сягнула більше п’яти відсотків.
Другим фактором називають зростання кількості ДТП. Якщо порівнювати дані за 2022 і 2023 роки, то минулого року кількість аварій зросла практично на третину. Відповідно зросло число виплат на страхові випадки.
До калькуляції вартості полісу додається і збільшення витрат на діяльність страхових компаній. Наприклад, фонд заробітної плати – одна із основних статей в фінансовій сфері, зріс на 10-20%. Страхова галузь потерпає від нестачі якісних кадрів, передумови якої відомі: виїзд працівників за кордон, мобілізація до лав ЗСУ тощо. До цього потрібно додати аналогічні процеси в суміжних галузях – автосервісі, ремонті автомобілів.
Треба зважати й на зменшення кількості страхових компаній. Загалом від початку 2014 року кількість страховиків у цьому сегменті ринку зменшилася з 81 до 33. У січні поточного року через анулювання ліцензії ринок залишила страхова компанія “Альфа Страхування”. Страховик “Прем’єр Альянс” добровільно склав свої повноваження. Після початку повномасштабної війни з ринку загалом пішло 7 компаній.
Політика НБУ спрямована на вихід з ринку фінансово нестійких страховиків. Відповідно, випадки демпінгу, необґрунтованого ціноутворення, скорочуються. Ціни будуть відповідати фактичному рівню збитковості і витратам на ведення бізнесу. На переконання експертів, найближчим часом очікується подальше скорочення до 40% страховиків в Україні, зважаючи на поступове приведення нормативів діяльності компаній до рівня ЄС.
Низка цих складових, переконує генеральний директор асоціації «Страховий бізнес» В’ячеслав Черняховський, призведе до зростання вартості полісу у 2-2,2 рази. А якщо Національний банк скасує обмеження страхової суми за європротоколами, подорожчання полісів стане ще відчутнішим.
Проте існують і фактори, які будуть стримувати зростання цін. “Реальна вартість страховки базуватиметься не лише на розрахунках компаній, а й на можливостях споживачів, – пояснює генеральний директор Національної асоціації страховиків України Денис Ястреб. – Припустимо, компанія порахує, що поліс коштує 6 тисяч гривень. Опитування автовласників засвідчить, що вони не готові купувати страховку за таку суму. Значить, знайдуться компанії, які запропонують їм цю послугу дешевше. Змагаючись за клієнтів, компанії будуть робити більш привабливі пропозиції. Звичайно, ті з них, які встановлять занадто низькі ціни, будуть змушені піти з ринку. Тож залишаться ті, які зуміли намацати оптимальну межу між реальною вартістю послуг і можливостями споживачів”.
«У той же час клієнти ретельніше вибиратимуть собі страховика. Очищення ринку від компаній, які не відповідають вимогам НБУ, триває і продовжуватиметься. І в цій ситуації основним критерієм вибору для клієнта має бути те, як платить компанія, її надійність, фінансова стійкість та показники діяльності»,- підсумовує голова правління страхової групи ТАС Павло Царук.
Вікторія Чирва
Photo by Peter Broomfield on Unsplash