30 липня 2025 року. Український малий та середній бізнес (МСБ) продовжує шукати фінансові ресурси для розвитку попри повномасштабну війну та економічну турбулентність. Це засвідчило свіже опитування «Доступ МСБ до фінансування», проведене Європейською Бізнес Асоціацією (ЄБА) спільно з UKRSIBBANK BNP Paribas Group. Дослідження виявило як високий попит на кредити та гранти, так і численні бар’єри, які обмежують підприємців у доступі до коштів.
Дослідження проводилося з 22 травня до 9 червня 2025 року серед 110 учасників проекту Unlimit Ukraine – фізичних осіб-підприємців. Майже половина з них представляє Київ та область, 49% – це ФОП 3 групи.
Згідно з дослідженням, більшість підприємців визнають: без додаткового капіталу бізнесу складно утримуватися на плаву. Так, 59% учасників опитування зацікавлені у довгостроковому фінансуванні, наприклад, для придбання обладнання чи транспорту. Ще 40% потребують короткострокових інструментів – овердрафтів або кредитних лімітів, щоб підтримувати поточну діяльність. Лише 9% заявили, що додаткових ресурсів їм не потрібно.
«Результати дослідження свідчать про те, що підприємці відчувають серйозні труднощі із залученням коштів. Найбільше їх відлякують високі ставки та вимоги застави», – пояснює керівниця проєкту Unlimit Ukraine Європейської бізнес асоціації Олена Еро. Вона додає, що брак знань про документарні інструменти, такі як банківські гарантії чи акредитиви, вказує на потребу розвивати фінансову грамотність і створювати гнучкіші продукти.
Окремий зріз у дослідженні – доступ до кредитування.
Близько 38% респондентів стверджують, що отримати кредит сьогодні непросто, а ще 14% вважають це практично неможливим. Лише 6% бачать достатньо можливостей на ринку.
Головні перепони – це високі відсоткові ставки (67%), вимога застави (43%) та складні бюрократичні процедури (31%).
Більшість підприємців прагнуть отримувати кредити без застави — цього бажає 83% опитаних. Водночас, коли мова заходить про вимогу банку надати забезпечення, лише 18% готові зробити це беззастережно. Ще 52% погоджуються на часткову заставу, а 30% зовсім відмовляються від такої умови. Це свідчить про високий попит на більш гнучкі кредитні продукти, які не потребують додаткових гарантій від бізнесу.
Цікаво, що майже половина опитаних (44%) поки не користуються жодними кредитними програмами. Серед тих, хто вже залучає кошти, лідирують кредити на обігові кошти (25%), державна програма «5-7-9%» (21%), беззаставні овердрафти (17%) та карткові ліміти (16%).
Попри всі виклики, малі та середні підприємці прагнуть не лише виживати, але й розвиватися. 32% респондентів мають досвід отримання грантів, що допомагають започаткувати нові напрями діяльності, відновлювати бізнес чи впроваджувати інновації. Проте знання про більш складні фінансові інструменти залишаються на низькому рівні: 62% опитаних не розуміють, як працюють акредитиви, банківські чи тендерні гарантії. У результаті 82% узагалі не використовують таких можливостей.
Підприємці активно виступають за спрощення процедур і цифровізацію. Близько 68% хотіли б оформлювати кредити онлайн: 47% – через інтернет-банкінг, ще 21% – через мобільні застосунки. Лише 15% надають перевагу особистому візиту до банку. Серед ключових очікувань бізнесу – зниження ставок (74%), скасування вимоги застави (60%) та швидке погодження документів (57%).
Крім того, опитування показало, що третина компаній уже впроваджує принципи ESG – відповідального ставлення до довкілля, суспільства та управління. Ще 28% вважають ці принципи основою своєї роботи, але майже чверть бізнесів поки не розуміє, як інтегрувати ESG у свою діяльність.