16 лютого 2024 року. Національний банк України оприлюднив інформацію, що впродовж січня поточного року громадяни зняли зі своїх депозитних рахунків рекордні 27 млрд грн. Загальний обсяг депозитів населення в банківській системі знизився одразу на 3,2 %. Яка причина такого небувалого відтоку заощаджень?
Фінансисти оперують цифрами і акцентують увагу, що це найбільші темпи зняття готівки та обсяги скорочення депозитів у гривні з початку повномасштабної війни. Причому вклади населення скоротились на 18,8 млрд грн, бізнесу – на 32,5 млрд грн. Громадяни також скоротили свої валютні вклади більш ніж на два відсотки.
За останні 7 місяців (до січня) скорочень депозитів населення взагалі не фіксувалося, а сумарно за 2023 рік банківські вкладення громадян зросли на 16,4% (до 1,08 трлн грн).
Не можна порівняти нинішнє зняття і з початком повномасштабної війни рф проти України. Тоді у лютому 2022 року українці забрали з банків 8,9 млрд гривень, а у травні – 4,6 млрд грн. Сумарно цифра становить 13,5 млрд. гривень за результатами двох місяців, що вдвічі менше відпливу лише в січні поточного року.
Востаннє депозитний портфель фізичних демонстрував зменшення у травні 2023 року, і тоді він скоротився менш як на один мільярд (987 млн грн). А зараз цей показник майже у 28 разів більше.
У Національному банку визнають, що це надто потужний відтік депозитних коштів, однак не вважають ситуацію критичною. Фінансові аналітики шукають причини такої панічної атаки на депозитні рахунки з боку населення. Низка експертів переконані, що в такий спосіб громадяни прагнуть убезпечити себе від блокування своїх депозитів. Зважаючи на анонсованому запровадженні економічних заходів проти «ухилянтів». На цьому наполягали депутати у першому читанні Закону «Про мобілізацію».
Військовий експерт Дмитро Снєгирьов висловлює свою точку зору про скандальну статтю законопроекту, пов’язану з блокуванням банківських рахунків потенційних призовників: «Заходи впливу на тих, що ухиляються від призову, в тому числі й суто економічні, у держави та ТЦК мають бути обов’язково, але виконання та юридичне розв’язання цієї проблеми явно потребує виваженого та обдуманого комплексного підходу».
Експерт застерігає, що користь від блокування рахунків у порівнянні з очікуваним ефектом може виявитися в рази меншою. Частина громадян у подібній ситуації може почати забирати гроші з банківських рахунків через побоюваннях потрапити до символічних «чорних списків», що явно не піде на користь економіці України, що воює. Що, власне і сталось.
«Якщо влада погрожує заблокувати депозити, то населення дає свою оцінку, «голосуючи гривнею», — стверджує економіст Віталій Шапран. – Така швидка і гостра реакція на ініціативи депутатів – це яскравий сигнал владі не експериментувати з обмеженнями по банківським рахункам. Адже потенційно це — не тільки відтік депозитів з системи, а і попит на готівкову валюту».
Глава провладної фракції «Слуга народу» у Верховній Раді Давид Арахамія запевняє, що норму законопроекту про блокування депозитів точно вилучать з документу, коли справа дійде до другого читання. Який відсоток громадян не повірить заяві голови профільної фракції, українці дізнаються за результатами банківської діяльності за результатами лютого.
Влада, своєю чергою, закликає не панікувати, а січневе скорочення вкладів сприймати спокійно, бо таке зниження має об’єктивний сезонний характер. “Скорочення банківських вкладів у гривні у перший місяць року – це сезонне явище, пов’язане із піковими розрахунками у грудні. Зокрема, ця тенденція спостерігалась дев’ять з десяти останніх років. Хоча звісно для кожного року є своя специфіка, як це було наприклад на початку 2015 року або 2022 року”, – стверджує голова комітету ВР з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетмацев.
Член правління Акорбанку Микола Войтків також радить не зациклюватись на січневій ситуації: «На сьогодні маємо максимальну ліквідність і стійкість банківського сектору, стабільність курсу та підтвердження підтримки наших західних партнерів. Тому можна прогнозувати, що в 2024 році приріст коштів населення буде на рівні 5 млрд грн щомісяця».
Вікторія Чирва
Photo by Peter Burdon on Unsplash