За знищене кредитне майно можна не платити?

Відповідний законопроект № 7441−1 був зареєстрований ще кілька тижнів тому. Його ініціатор – голова комітету Ради з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев – пояснив, що він спрямований на підтримку позичальників, майно яких було знищено або зазнало пошкоджень внаслідок війни.

«Цим законопроєктом запропонований конкретний механізм полегшення становища позичальників, які втратили кредитне нерухоме житлове майно або автомобіль. Залежно від місцезнаходження майна та можливості офіційної фіксації пошкоджень визначаються дії як позичальників, так і кредиторів, внаслідок яких кредит буде або «заморожено» до отримання передбачених законодавством компенсацій, або «пробачено» (у випадку, коли зруйноване єдине житло позичальника або його єдиний автомобіль)», — написав Гетманцев.

Розглянемо закон детальніше.

• Перший варіант, передбачений документом – «замороження» кредиту. Усі позичальники, які купили автомобіль в кредит або взяли кредит під заставу житла (іпотека або споживчий кредит), матимуть право призупинити всі платежі кредитору (основну суму кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на період війни і трьох місяців після.

Підстави для таких кредитних канікул – житло чи автомобіль залишилися на тимчасово окупованих територіях чи перебувають у зоні бойових дій. Це стосується як пошкодженого або знищеного майна, так і цілого, яке залишилося на окупованій території.

Призупинення грошового зобов’язання відбувається автоматично наступного робочого дня після подання заявки і відновлюється в тому випадку, якщо станом на 91 день після війни банк не отримає від позичальника документи, які підтверджують втрату майна. Якщо житло і автомобіль зараз знаходяться на вже звільненій території, то підтверджувальні документи мають бути надані одночасно із заявою про призупинення оплати. Якщо документи є, то позичальник зможе не платити за кредитом до моменту, поки він не отримає компенсацію від держави за знищене майно.

• Другий варіант – списання кредиту. Згідно з цим варіантом, позичальнику нічого не доведеться повертати банку, якщо його житло, що перебуває у заставі за іпотечним кредитом, знищене внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених військовою агресією росії. Пи цьому є деталі: площа знищеної квартири не має перевищувати 140 кв. м, а житлового будинку – 250 кв. м. Також автори проекту підкреслюють, що житло має бути єдиним місцем проживання сім’ї позичальника, як і автомобіль, об’єм двигуна якого не повинен перевищувати 2500 куб. см. Крім того, за такими кредитами не має бути простроченої заборгованості станом на 23 лютого.

У банківському середовищі назвали цей законопроект недопрацьованим і таким, що перекладає проблему на банки. На думку голови ради Незалежної асоціації банків України Олени Коробкової, згідно з документом виходить, що банк повинен прощати заборгованість за кредитами, а потім доводити державі, що цей кредит підпадав під ті чи інші параметри. Адже важко довести, що автомобіль перебуває на окупованій території, а не на Західній Україні, або що він є єдиним (у самого позичальника чи один на родину – також незрозуміло із тексту проект).

Крім того, Коробкова нагадує, що банки видають кредити за рахунок депозитів, які теж треба повертати клієнтам. «Прощення кредитів банками можливе за умови розроблення компенсаційних механізмів для самої банківської системи. Ми зазнаємо великої кількості збитків сьогодні», – заявляє Олена Коробкова.

Національна асоціація банків України розробила альтернативний механізм допомоги позичальникам, які втратили заставне майно. До 10% втрат компенсувати позичальнику грошима, а 90% суми – спеціальними ОВДП різної строковості, якими гаситиметься кредит. Таким чином банки отримають інструмент, який зможуть продати на вторинному ринку або отримати рефінансування під нього, або чекати оплати.

Вікторія Чирва