Kredytowo – wojenne dylematy

Odpowiedni projekt ustawy nr 7441−1 został zarejestrowany kilka tygodni temu. Jej inicjator Danyło Hetmancew, przewodniczący Komisji ds. Polityki Finansowej, Podatkowej i Celnej, tłumaczył, że ma ona na celu wsparcie kredytobiorców, których mienie zostało uszkodzone lub zniszczone przez wojnę.

„Projekt ten proponuje konkretny mechanizm złagodzenia sytuacji kredytobiorców, którzy utracili nieruchomość obciążoną hipoteką lub samochód. W zależności od położenia nieruchomości i możliwości urzędowego ustalenia szkód ustalane są działania zarówno pożyczkobiorców, jak i wierzycieli, w wyniku których pożyczka zostanie albo <<zamrożona>> w celu uzyskania ustawowego odszkodowania lub <<umorzona>> w przypadku, gdy zniszczony dom albo samochód jest jedynym u pożyczkobiorcy” – napisał Hetmancew

Oto szczegóły projektu ustawy.

• Pierwsza opcja przedstawiona w projekcie – „zamrożenie” pożyczki. Wszyscy kredytobiorcy, którzy kupili samochód na kredyt lub wzięli kredyt mieszkaniowy (hipoteczny lub konsumpcyjny) będą mieli prawo wstrzymać wszelkie płatności na rzecz kredytodawcy (kwota główna, odsetki, prowizje i inne płatności) na okres wojny i trzech miesiące później.

Podstawa takiego urlopu kredytowego to mieszkanie lub samochód pozostały na czasowo okupowanych terytoriach lub znajdują się w strefie działań wojennych. Dotyczy to zarówno mienia uszkodzonego lub zniszczonego, jak i całości pozostającego na okupowanym terytorium.

Zawieszenie zobowiązania pieniężnego następuje automatycznie następnego dnia roboczego po złożeniu wniosku i jest wznawiane, jeżeli na 91. dzień po wojnie bank nie otrzyma od kredytobiorcy dokumentów potwierdzających utratę majątku. Jeżeli mieszkanie i samochód znajdują się teraz na już zwolnionych terytorium, dokumenty potwierdzające należy dostarczyć w tym samym czasie, co wniosek o zawieszenie płatności. Jeśli dokumenty są dostępne, pożyczkobiorca ma możliwość nie płacić pożyczki, dopóki nie otrzyma odszkodowania od państwa za zniszczone mienie.

• Drugą opcją jest umorzenie pożyczki. W ramach tej opcji kredytobiorca nie będzie musiał nic zwracać do banku, jeśli jego obciążony hipoteką dom zostanie zniszczony w wyniku działań wojennych, aktów terrorystycznych, sabotażu wywołanego agresją militarną Rosji. Są szczegóły: powierzchnia zniszczonego mieszkania nie powinna przekraczać 140 metrów kwadratowych, a budynek mieszkalny – 250 metrów kwadratowych. Autorzy projektu podkreślają również, że te obciążone kredytem mieszkanie powinno być jedynym miejscem zamieszkania rodziny pożyczkobiorcy, jak i samochód, którego pojemność silnika nie powinna przekraczać 2500 metrów sześciennych. Oprócz tego, takie pożyczki nie powinny być przeterminowane do 23 lutego.

Społeczność bankowa nazwała ten projekt niedokończonym i przerzucającym problem na banki. Według przewodniczącej zarządu Niezależnego Związku Banków Ukrainy Oleny Korobkowej, zgodnie z projektem okazuje się, że bank musi umorzyć długi z tytułu kredytów, a następnie udowodnić państwu, że kredyt ten spełniał określone ustawą parametry. Przecież trudno udowodnić, że samochód jest na terytorium okupowanym, a nie na zachodniej Ukrainie, albo że jest jedyny w rodzinie.

Ponadto Korobkowa przypomina, że ​​banki udzielają kredytów poprzez depozyty, które również muszą być zwracane klientom.

„Umarzanie kredytów przez banki jest możliwe pod warunkiem opracowania mechanizmów kompensacyjnych dla samego systemu bankowego. Ponosimy dziś wiele strat” – mówi Olena Korobkowa.

Eksperci Niezależnego Związku Banków Ukrainy opracowali alternatywny mechanizm pomocy kredytobiorcom, którzy utracili zabezpieczenie. Do 10 proc. strat na zrekompensowanie pożyczkobiorcy pieniędzmi, a 90 proc. kwoty – specjalnymi krajowymi obligacjami skarbowymi o różnych terminach zapadalności, które pozwolą spłacić pożyczkę. W ten sposób banki otrzymają instrument, który mogą sprzedać na rynku wtórnym, otrzymać za niego refinansowanie lub czekać na wypłatę.

Wiktoria Czyrwa